在上半年銀根連續(xù)收緊的情況下，小企業(yè)融資難問題再次引發(fā)關注。*副總理王岐山近日主持召開小企業(yè)金融服務座談會，要求金融系統(tǒng)要毫不動搖加強小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的資金支持，多舉措并舉，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險。
業(yè)內人士指出，金融系統(tǒng)在緩解小企業(yè)融資難方面，需要立足戰(zhàn)略高度、多舉措統(tǒng)籌、加強風險把控三大著力點齊發(fā)力。
戰(zhàn)略高度扶植小企業(yè) 促進銀行業(yè)務轉型
小企業(yè)的生存與發(fā)展關乎就業(yè)增長、經濟轉型和社會穩(wěn)定。今年以來，為了抑制物價上漲，我國已六次提高準備金率，兩次加息?；厥樟鲃有缘拇胧┦沟勉y行信貸額度緊縮，也使小企業(yè)資金鏈更加緊繃。
中國人民大學金融教授趙錫軍表示，銀行是周期性行業(yè)，在經濟上行期能保持業(yè)績增長，但要在經濟增速放緩時保證可持續(xù)發(fā)展，就必須實現(xiàn)業(yè)務轉型，把小企業(yè)作為新的利潤增長點進行發(fā)掘。
建行行長張建國表示，隨著利率市場化的推進，大型企業(yè)金融脫媒的加快，銀行業(yè)利差縮小，要實現(xiàn)銀行的可持續(xù)性發(fā)展，需要優(yōu)化信貸結構，在戰(zhàn)略層面將小企業(yè)視為經營轉型的重點。
今年建行在縮減全年信貸規(guī)模的同時，將信貸向小企業(yè)傾斜，安排1600億元小企業(yè)信貸，在對公新增規(guī)模中占比達到40%的歷史zui高點。
與大型國有銀行相比，股份制商業(yè)銀行更加看重小企業(yè)市場。光大銀行計劃未來三到五年中小企業(yè)要占到全行業(yè)務的三分之一。
服務地方經濟的市場定位決定了城市商業(yè)銀行要將服務小企業(yè)置于主業(yè)地位,而隨著大型商業(yè)銀行進入，競爭壓力使其必須未雨綢繆，通過營銷管理、業(yè)務流程、信息技術等方面創(chuàng)新，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
各司其職 多舉措并舉支持小企業(yè)
緩解小企業(yè)融資難，關鍵要多舉措并舉，加快金融體制機制改革和組織制度創(chuàng)新。日前召開的小企業(yè)金融服務座談會對大型銀行提出創(chuàng)新小企業(yè)金融產品，對城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小型金融機構提出立足當?shù)胤招∑髽I(yè)的要求。
趙錫軍認為，以前不少金融機構扶植小企業(yè)多是坐而論道，并未落到實處。“此次會議對各個類型的金融機構都提出了業(yè)務側重點，將扶植小企業(yè)的思路具體化，更利于督促各機構在服務小企業(yè)時各司其職。”
*財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，大型銀行以前小企業(yè)業(yè)務做得相對較少，要想進入這個領域需要突出各項管理流程規(guī)范化和標準化。
近年來，不少大銀行都推出了針對小企業(yè)的信貸模式，其中“信貸工廠”模式憑借著規(guī)范的“流水線”作業(yè)、較高的效率受到小企業(yè)普遍歡迎。截至5月末，中行的“中銀信貸工廠”模式授信客戶數(shù)達2.2萬家，授信余額超過1400億元。
“城商行擴張要有一定管理邊界，盲目地追求規(guī)模勢必埋下經營隱患。”郭田勇說，相比大型商業(yè)銀行，中小型金融機構對當?shù)仄髽I(yè)更為熟悉，開展關系貸款空間較大，在區(qū)域特色、差異化方面具有先天優(yōu)勢。
本著這種經營思路，江蘇長江商業(yè)銀行立足本地經濟，創(chuàng)新推出“100萬元以內免擔保貸款”，惠及泰州市1000多戶小微企業(yè)，僅今年1月至5月就發(fā)放免擔保貸款260筆，金額1.2億元。
農村金融發(fā)展?jié)摿薮?，村?zhèn)銀行在扶植小企業(yè)發(fā)展方面大有可為。截至4月末，農行發(fā)起的四家村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)凈利潤362萬元。農行表示，中小企業(yè)貸款是村鎮(zhèn)銀行主要經營的業(yè)務之一，今年農行計劃在縣域推出小企業(yè)簡式快速貸款等產品。
守住系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險
“百業(yè)興，則金融興；百業(yè)穩(wěn)，則金融穩(wěn)”。良好的金融市場秩序、安定的金融市場環(huán)境是完善小企業(yè)金融服務的基礎。為此，監(jiān)管機構需加強風險管控、銀行系統(tǒng)則需加強內部管理。
*主席劉明康曾表示，要推動銀行堅持筆筆跟蹤資金用途、嚴防挪用風險；重點加強中小商業(yè)銀行和農村中小金融機構的流動性風險監(jiān)測，完善流動性風險應急預案。
對于銀行業(yè)金融機構，劉明康強調，要進一步加強信貸管理，力爭做到“前臺做好服務，中臺做好定價，后臺做好支付結算、人力資源和IT系統(tǒng)支持”，實現(xiàn)小企業(yè)金融服務前中后臺橫貫式管理。
要營造良好的金融環(huán)境，關注民間借貸市場的狀況。專家表示，要加強對民間融資的研究和檢測，積極探索建立民間融資綜合監(jiān)管體系，引導社會投、融資行為，在“堵歪道”的同時“開正門”。
管控風險的同時也要注意政策靈活性。根據(jù)*此前出臺政策，將依據(jù)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。*負責人稱，一般小企業(yè)不良貸款比例比全部不良貸款比例高3個百分點的水平是可以接受的。
截至2011年4月末，全國小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。
